Na era digital, a forma como interagimos com o dinheiro está passando por uma revolução silenciosa. A Internet das Coisas (IoT) une dispositivos, sensores e algoritmos para criar um ecossistema composto por dispositivos capaz de otimizar processos financeiros, elevar a segurança e transformar a experiência do usuário.

Definição e Conceito Fundamental

A IoT refere-se à conexão de objetos do dia a dia à internet, permitindo que equipamentos que antes eram independentes comuniquem-se, compartilhem dados e tomem decisões automatizadas. Relógios inteligentes, eletrodomésticos, veículos e sensores industriais integram um universo em que cada componente contribui para informações valiosas em tempo real, impactando diretamente nossas finanças pessoais e corporativas.

Estrutura Técnica da IoT

O funcionamento da IoT apoia-se em três pilares essenciais que, juntos, criam uma rede inteligente e eficiente:

• Dispositivos e sensores: capturam dados de temperatura, localização, movimento e muito mais
• Conectividade e interoperabilidade: asseguram que todos os objetos troquem informações sem falhas
• Processamento de dados: fornece análise de dados em tempo real para insights e ações rápidas

Esses elementos trabalham de forma integrada, convertendo dados brutos em decisões automatizadas que podem, por exemplo, ajustar limites de gastos ou reforçar bloqueios de segurança em fraudes suspeitas.

Aplicações Práticas no Dia a Dia

Em residências inteligentes, é possível programar o termostato para reduzir a conta de energia enquanto você trabalha. No setor corporativo, sensores monitoram estoques e acendem alertas financeiros quando é hora de reabastecer. A rotina diária de pagamentos se torna intuitiva: basta um comando de voz para o assistente virtual realizar transferências ou consultar saldos, eliminando deslocamentos e filas.

Além disso, carteiras digitais em smartwatches permitem compras rápidas, enquanto câmeras inteligentes em caixas eletrônicos detectam movimentações atípicas e bloqueiam tentativas de fraude antes que causem prejuízo.

Impacto nas Finanças e Setor Bancário

Os bancos e fintechs têm acompanhado de perto essa transformação, pois a IoT oferece maior segurança contra fraudes e níveis de personalização nunca vistos. Ao coletar dados sobre hábitos de consumo, localização e comportamento, as instituições conseguem desenhar ofertas sob medida e automatizar processos críticos.

Aplicações Específicas em Finanças

• Assistentes virtuais 24/7 para atendimento sem filas de espera
• Produtos personalizados, como programas de pontos baseados em perfil de uso
• Pagamentos digitais sem dinheiro físico via relógios e smartphones
• Cruzamento de dados para prevenção avançada de fraudes
• Autenticação biométrica por imagem e voz em pontos de venda
• Automatização de transferências via contratos inteligentes
• Monitoramento remoto de agências e terminais com câmeras e sensores
• Caixas eletrônicos conectados aos dispositivos móveis do usuário
• Processamento ultrarrápido de informações de clientes e mercado

Banking of Things (BoT)

O conceito de Banking of Things traz o banco invisível para o cotidiano. Imagine pagar o café com o relógio, enquanto o sistema confirma sua identidade por meio da frequência cardíaca e hábitos de consumo. Essa integração promove conveniência e cria um novo patamar de confiança entre cliente e instituição.

Estatísticas e Projeções

Globalmente, estima-se que em 2025 existam cerca de 27 bilhões de dispositivos conectados. No Brasil, mais de 57% das empresas já adotaram soluções de IoT, mas ainda há espaço para crescimento: somos 0,31 dispositivos por habitante, contra 0,74 nos EUA.

Contexto Tributário e Políticas Públicas no Brasil

Desde 2020, o país conta com um regime tributário especial para IoT que estimula investimentos e reduziu custos em R$ 2,57 bilhões. Se não for prorrogado até o fim de 2025, o crescimento de IoT no Brasil poderá encolher, impactando produção, empregos e inovação.

Recomendações de Política Pública

• Prorrogação permanente do regime tributário, garantindo segurança jurídica
• Ampliação do benefício para máquinas de cartão e pagamentos digitais
• Enfoque em incentivos fiscais como catalisadores de inovação e produtividade

Essas medidas podem impulsionar uma expansão da tecnologia no país, atraindo investimentos de longo prazo e combinando eficiência com inclusão financeira.

Setores Estratégicos Impactados

A IoT é fundamental para agronegócio, indústria 4.0, cidades inteligentes e saúde, criando soluções que vão do monitoramento de safras em tempo real até hospitais conectados, onde equipamentos comunicam automaticamente diagnósticos aos médicos.

Plano Nacional de Internet das Coisas

Instituído em 2019, o plano busca fomentar pesquisa, inovação e financiamento de centros tecnológicos. Com ele, o Brasil pode consolidar-se como líder regional ao integrar IoT em serviços públicos, infraestrutura urbana e projetos de sustentabilidade.

Transformação Digital e Futuro

A IoT é um dos pilares da transformação digital que redesenha o presente e abre portas para um futuro onde decisões financeiras são mais rápidas, seguras e personalizadas. À medida que sensores e algoritmos se tornam onipresentes, somos convidados a repensar nossa relação com o dinheiro, abraçando a inovação para alcançar maior liberdade e autonomia.

O desafio está posto: instituições, empresas e indivíduos devem colaborar para consolidar esse ecossistema, adotando melhores práticas, defendendo políticas públicas favoráveis e explorando todo potencial da IoT. Somente assim construiremos um ambiente financeiro mais acessível, eficiente e inspirador para todos.