A construção de um setor financeiro cada vez mais conectado transformou não apenas a maneira como interagimos com o dinheiro, mas também o papel das agências convencionais. Hoje, 82% das transações bancárias são realizadas por canais digitais, consolidando uma experiência digital altamente inovadora que redefine a relação entre cliente e instituição.

Evolução Digital no Setor Financeiro

O ano-base 2024 registrou um total de 208,2 bilhões de transações, um crescimento de 8% em relação a 2023. Desse total, 155 bilhões ocorreram via mobile banking, um salto de 15%, enquanto o Pix no celular atingiu quase 25 bilhões de operações, alta de 41%. Esses números ilustram a força do canal móvel e a preferência por soluções ágeis e instantâneas.

Para sustentar esse volume, os bancos planejam investir R$ 47,8 bilhões em TI em 2025, com foco em IA, analytics e migração para nuvem. Essas iniciativas prometem ganhos de eficiência de processos em até 11,4%, estimulando uma transformação digital sustentável e inteligente em toda a cadeia de serviços.

Perfil do Consumidor e Experiência Digital

Atualmente, 89,8% da população brasileira possui vínculo bancário, resultando em 1,2 bilhão de contas ativas e uma média de seis contas por pessoa. A preferência por bancos digitais já representa 62% das novas aberturas de conta, evidenciando a busca por conveniência e segurança.

O onboarding digital média 6 minutos e 27 segundos, uma redução de 14,8% em relação a 2022. Já o processo de Pix leva menos de um minuto, enquanto o encerramento de conta ocorre em 10 minutos e 45 segundos. Com camadas de segurança que envolvem biometria facial e foto de documento, os usuários contam com processos ágeis, seguros e inteligentes para gerenciar seus ativos.

Open Finance e o Novo Ecossistema

O sistema de Open Finance avança com consentimentos cada vez maiores para compartilhamento de dados, permitindo que os consumidores centralizem informações em instituições que oferecem a melhor interface e soluções personalizadas. Fintechs desempenham papel fundamental, com mais de 1.481 empresas ativas no Brasil e 250 milhões de contas digitais, criando um ecossistema diversificado e competitivo.

Com 60% das instituições oferecendo plataformas de marketplace para integração segura de serviços e 50% disponibilizando agregadores financeiros, o modelo de banco-hub ganha força. Essa integração de serviços e conveniência redefine padrões de atendimento e consolida a personalização como diferencial competitivo.

Além da Agência Física: Um Novo Papel

Embora os canais físicos representem apenas 5% do total de transações, as agências permanecem essenciais para operações mais complexas, como contratação de crédito, renegociação de dívidas e planejamento financeiro. Nesse contexto, o papel do gerente migra de transacionador para consultor estratégico, focando em soluções de alta complexidade.

• Oferecer atendimento híbrido, combinando canais digitais e físicos;
• Investir em capacitação para consultoria financeira personalizada;
• Implementar ferramentas de IA para diagnóstico de perfil e ofertas sob medida;
• Utilizar analytics para antecipar necessidades e oportunidades de crédito;
• Fortalecer a cultura de segurança e compliance em todos os pontos de contato.

O Futuro e os Desafios Regulatórios

O avanço do Pix e dos pagamentos digitais deve dobrar até 2029, exigindo que as instituições fortaleçam controles contra fraudes e garantam rastreabilidade de dados. A nova regulação do Banco Central prevista para 2026 impõe auditoria em processos de KYC e PLD, ampliando a responsabilidade das fintechs e bancos tradicionais.

Além disso, o cenário de crimes financeiros evolui em paralelo à digitalização. A adaptação de esquemas de corrupção e lavagem de dinheiro requer estratégias robustas de monitoramento e atualização constante de protocolos de segurança.

Conclusão: Inovação com Propósito

A digitalização de processos bancários vai muito além da simples redução do uso de papel ou da diminuição de filas em agências. Trata-se de criar um ambiente mais inclusivo, acessível e seguro, onde cada cliente pode gerenciar suas finanças com autonomia e confiança.

Para as instituições, o desafio é alinhar inovação tecnológica com impacto social com responsabilidade social e regulatória. Para os usuários, é essencial adotar práticas de segurança, aproveitar as ferramentas de gestão e buscar educação financeira contínua.

Juntos, bancos, fintechs e consumidores podem construir um ecossistema financeiro resiliente, capaz de promover inclusão financeira acessível a todos e sustentar o crescimento econômico de forma sustentável.